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Accueil Comment fonctionne la RMC ?

Comment fonctionne la Retraite Mutualiste du Combattant ?

Grâce à la Retraite Mutualiste du Combattant, les militaires (1) bénéficient de nombreux avantages pour anticiper l’avenir. Grâce à ses options, cette solution d’épargne retraite s’adapte à vos objectifs. Alors, comment fonctionne la Retraite Mutualiste du Combattant ?

  • Versements entièrement déductibles du revenu net imposable (2)

  • Privilégier la rente ou constituer un capital décès transmissible

  • Possibilité de protéger son conjoint grâce à la réversion de rente (3)

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Comment adapter ma RMC à mon objectif ?

Adhérer chez MER, c’est choisir l’expertise d’une mutuelle qui place l’adhérent au centre de toutes ses décisions depuis un siècle. D’année en année, la Retraite Mutualiste du Combattant a évolué pour que vous puissiez en tirer le meilleur. C’est pourquoi MER vous propose 3 régimes, en exclusivité, afin de donner à ce contrat d’épargne retraite plus de souplesse. Découvrons ensemble quelles sont les options de la RMC. 

 

Bon à savoir : Vous pouvez changer d’option pendant la phase de constitution de la rente, tout en gardant les conditions du régime initial pour les versements déjà effectués. Lorsque vous commencez à percevoir votre rente, les options ne sont plus modifiables.

1. Vous souhaitez avant tout compléter votre retraite

Vous effectuez des versements uniquement pour vous constituer une rente. Cette option vous permet ainsi de privilégier un niveau de rente élevé. En revanche, en cas de décès, il n’y aura pas de transmission de capital.

Régime aliéné

2. Vous protégez vos proches tout en constituant une rente

En cas de décès pendant la phase de constitution de la rente, un capital est transmis à vos bénéficiaires.

Lorsque vous percevez votre rente, il n’y a plus de transmission de capital possible.

Régime réservé temporaire

3. Vous souhaitez avant tout transmettre un capital

Vous effectuez des versements non seulement pour vous constituer une rente mais aussi pour transmettre un capital décès à vos bénéficiaires. Le niveau de rente sera donc ajusté en conséquence.

Régime réservé viager

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Qu’est-ce que la Retraite Mutualiste du Combattant ?

La RMC, c’est une épargne retraite avantageuse réservée à la communauté militaire(1) en droit à reconnaissance pour votre engagement. Elle vous permet de dessiner votre avenir en bénéficiant d’avantages fiscaux exceptionnels dès l’adhésion. Grâce à ses différentes options, vous adaptez votre contrat à votre objectif.

  • Versements déductibles du revenu net imposable(2)
  • Rente majorée par l’ Etat de 12,5 % à 25 %(2)
  • Rente exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux(2)
  • Transmission du capital hors droits de succession(3)
Découvrir la RMC

(1) Sous conditions d’éligibilité. (2) Dans la limite du plafond de rente majorée fixé par l’État. (3) Selon le régime choisi, dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.

La réversion de rente, comment ça marche ?

Choisir la réversion de rente, c’est prévoir que votre conjoint continue à percevoir un complément de revenu après votre décès.

  1. Le montant de votre rente sera moins élevé que si vous n’aviez pas choisi la réversion.
  2. Vous choisissez le pourcentage de réversion (50, 75 ou 100 %) que votre conjoint percevra.
  3. A votre décès, votre conjoint percevra la réversion de la rente. Il ne bénéficiera pas de la majoration ni de la revalorisation de la rente par l’Etat. 

Dans le cadre du régime réservé viager : choisir l’option de réversion de rente signifie que le capital est définitivement converti en rente, ce qui génère un supplément de rente. Au moment de votre décès, aucun capital ne sera transmis aux bénéficiaires. Cette opération débloquera votre rente et la réversion pour votre conjoint.

*Dans la limite du plafond en vigueur fixé par l’Etat.

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Quelles sont les conditions d’éligibilité à la Retraite Mutualiste du Combattant ?

La Retraite Mutualiste du Combattant accompagne la communauté militaire dans la construction de leur avenir. Ce droit à reconnaissance est soumis à des conditions d’éligibilité. Ainsi, pour pouvoir adhérer, votre situation doit correspondre à l’un des critères suivants : 

  • Être titulaire d’un Titre de Reconnaissance de la Nation
  • Être titulaire de la Carte du Combattant
  • Être conjoint, enfant ou parent d’un Combattant « Mort pour la France » à titre militaire
Suis-je éligible ?

Comment fonctionne la rente de la Retraite Mutualiste du Combattant ?

1. Quel régime choisir pour privilégier la rente ?

Le montant de la rente dépendra du régime que vous avez choisi. Le régime aliéné donne accès à une rente plus élevée. Le régime réservé viager priorise quant à lui la transmission de capital.

2. Comment et quand percevoir la rente ?

Après avoir effectué le nombre minimum d’années de versements, vous pouvez choisir de percevoir votre rente, dès 50 ans.
Cette rente est versée à vie et cumulable avec tous les régimes et compléments de retraite qui existent.
Vous percevez votre rente de manière trimestrielle.

3. Que se passe-t-il en cas de dépassement du plafond de rente majorée ?

Si la rente ne dépasse pas le plafond de rente majorée, soit 2 008,75 € pour 2026, elle est exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux.
Si la rente dépasse le plafond, seul l’excédent est imposé dans les conditions fiscales avantageuses des rentes viagères acquises à titre onéreux.

4. Comment la rente est-elle majorée ?

La rente est majorée par l’Etat de 12,50 % à 25 %, selon les conflits auxquels vous avez participés et la date d’obtention de votre titre de reconnaissance. De plus, l’Etat revalorise votre rente annuellement afin de combattre l’inflation.

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Je souhaite transmettre un capital : comment ça fonctionne ?

1. Quel régime choisir pour privilégier la transmission d’un capital ?

Si vous souhaitez privilégier la transmission d’un capital à votre décès, il faut choisir le régime réservé viager.

2. Comment choisir mes bénéficiaires ?

À l’adhésion au contrat et tout au long de votre vie, vous avez la possibilité de définir et de modifier les personnes que vous souhaitez nommer bénéficiaires du contrat.

3. Quels sont les avantages fiscaux ?

Le capital est transmis hors droits de succession, dans les mêmes conditions que l’assurance vie :

  • Exonération totale de droits de succession pour votre conjoint ou votre partenaire de PACS survivant, vos frères et sœurs (sous conditions) et certains organismes d’intérêt général (sous conditions).
  • Capital versé avant 70 ans : chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500 € sur  les sommes reçues, tous contrats confondus. Au-delà, un taux d’imposition est défini par seuil de capital transmis.
  • Capital versé après 70 ans : un abattement fiscal de 30 500 € tous bénéficiaires confondus est accordé sur la transmission de capital.
Quels sont les avantages fiscaux de la RMC ?

Votre Contrat, Notre Engagement

Depuis notre création, nous soutenons ceux qui s’engagent pour les autres et les protégeons en retour. Grâce à notre gestion raisonnée, nous nous inscrivons dans la durée et pouvons ainsi assurer l’avenir de nos adhérents et répondre à leurs besoins.

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3,50 %*
De taux d’excédents, MER récompense ses adhérents à la Retraite Mutualiste du Combattant, en redistribuant un taux d’excédent de 3,50%.
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de frais sur versements. Chez MER, notre engagement est de vous assurer des frais limités sur votre contrat Retraite Mutualiste du Combattant, il n’y a donc pas de frais sur versements**.
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Flexible ! Vous bénéficiez d’une souplesse de versements, et choisissez de définir s’ils sont libres ou programmés. C’est vous qui décidez !

*Taux de rendement 2025 du fonds euros, net de frais de gestion. Applicable pour les contrats ayant un taux technique inférieur à 3.50 %. Il s’agit d’une revalorisation sous la forme d’une participation aux excédents. Les rendements passés ne préjugent pas des performances futures. **0.55 % de frais de gestion annuels prélevés sur la participation aux bénéfices calculée sur le cumul des versements effectués à compter du 1er juin 2025.

    Documentation et FAQ

    Règlement Mutualiste – Retraite Mutualiste du Combattant Transparence des frais de gestion – Retraite Mutualiste du Combattant Brochure – Retraite Mutualiste du Combattant
    Toute la documentation

    La Retraite Mutualiste du Combattant est accessible aux militaires et anciens militaires ayant participé à une ou plusieurs opérations militaires, à condition :  

    • de détenir la Carte du Combattant ou le Titre de Reconnaissance de la Nation
    • ou (sous réserve de présentation de la demande de titre auprès de l’ONaCVG)
      • d’avoir servi au moins 90 jours (en continu ou cumulé) en OPEX, ou zone de combat éligible au dispositif
      • de répondre à d’autres critères liés aux actions de feu, de combat, ou des blessures de guerre, déterminés lors de l’attribution des titres.
      Les enfants, parents et conjoints des combattants « Morts pour la France » à titre militaire sont également éligibles. En tant que victimes de guerre reconnues, elles peuvent accéder à ce dispositif exceptionnel de reconnaissance qu’est la Retraite Mutualiste du Combattant.   Plus d’informations sur le site de l’ONaCVG (Office National des anciens Combattants et Victimes de Guerre)

    1. Déduction fiscale : les montants versés sont déductibles du revenu imposable jusqu’à hauteur du plafond de rente majorée.
    2. Majorations de l’État : L’État ajoute une majoration aux versements effectués, augmentant ainsi la rente future.
    3. Exonération d’impôt : La rente est exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux dans la limite du plafond de rente majorée.
    4. Revalorisation de la rente : Lors de la perception de la rente, celle-ci est revalorisée annuellement par l’État, pour compenser l’inflation.
    5. Transmission avantageuse : Les versements en régime viager réservé augmentent le capital transmissible aux bénéficiaires, qui ne rentre pas dans l’actif successoral.
    A noter : avec la RMC, vous bénéficiez de 0 frais sur versement, tout au long de la vie de votre contrat ! En conclusion, faire des versements sur votre RMC permet d’accroître votre rente, d’alléger votre fiscalité, et de maximiser la transmission du capital à vos proches.  

    • Frais sur chaque versement : 0 %
    • Frais de gestion annuels : 0.55 % (Prélevés sur la participation aux bénéfices, calculée sur le cumul des versements effectués à compter du 1er juin 2025)
    • Frais de dossier : 0 %
    • Frais de sortie : 5 % en cas de rachat (si adhésion de moins de 10 ans)
    • Frais sur arrérages : 0 %

    Toute la FAQ

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    Notes et mentions légales

    (1) Sous conditions d’éligibilité.

    (2) Dans la limite du plafond de rente majorée en vigueur fixé par l’Etat.

    (3) Selon le régime choisi.